一睁眼就收到13个催债短信
上周二早上手机炸了，支付宝、京东、信用卡轮番轰炸，合计欠了17万多。赶紧翻出记账本，发现光利息就占工资三分之一。
下载了28个债务管理APP
搜”债务管理”跳出几百个结果。从应用商店前五页全下了，光注册就耗掉三小时。这里有个坑：凡是让你先交会员费再看功能的，直接卸载！有七个APP还没输入债务金额，就先弹出399元年费。
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实测三大热门工具的坑
- XX省心还：号称0服务费，结果藏着2.7%”
资金通道费”。试算10万分期，比银行多掏五千二
- XX债务管家：自动分配还款顺序是假的！凌晨修改还款计划，次日又偷偷重置成高利息的网贷优先
- XX精灵：推荐”低息周转贷”根本不存在，点进去全是年化36%的现金贷
银行官方工具更坑爹
本以为银行APP靠谱，结果某大行的”债务重组”功能更黑。所谓分期优惠要把所有债务转成信用卡分期，12期手续费看着才7%，实际年化16.8%！客服还忽悠说比网贷划算，我当场甩他张网贷结清证明。
自己动手搞出救命表格
周五晚上彻底崩溃，把28个APP全删了。拿出孩子写作业的方格本：
- 红笔圈出利息超24%的（有6笔）
- 蓝笔标注催最凶的（2家已威胁上征信）
- 用孩子算术本画雪球还款图：优先还最小债务额+最高利息的
熬到凌晨三点总算理清，发现之前被APP诱导多还的”低息长期贷”反而是最毒的——表面月息1.5%，算上服务费实付2.9%！
现在每月多省两千三
按新计划操作一周：
- 先砸锅卖铁处理掉某网贷（剩余8900元）
- 信用卡分期从12期改成3期，省了六百手续费
- 最大的那笔债务跟放贷方直接谈，抓住他们违规催收的证据，利息从36%降到24%
给各位血泪忠告：别信任何智能还款工具！花二十块钱买本硬壳笔记本，比所有APP都管用。昨晚把省下的钱带孩子吃了顿肯德基，小家伙满手油说”爸爸终于不躲电话了”——这话比催债短信扎心一百倍。
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